大家好,感谢邀请,今天来为大家分享一下集资诈骗的问题,以及和集资诈骗司法解释的一些困惑,大家要是还不太明白的话,也没有关系,因为接下来将为大家分享,希望可以帮助到大家,解决大家的问题,下面就开始吧!
本文目录
一、非法集资不还钱怎么办?
参与非法集资活动不受法律保护,因参与非法吸收公众存款、非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法吸收公众存款、非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。
非法集资案件到了法院,法院会组织清退,清退阶段会把剩余的全部钱款返还给集资人,钱款不足以返还的各机关不予补偿,由集资人自行承担。
债权债务清理清退后,有剩余非法财物的,予以没收,就地上缴中央金库。在取缔非法吸收公众存款、非法集资活动的过程中,地方政府只负责组织协调工作,而不能采取财政拨款的方式来弥补非法集资造成的损失。
二、集资诈骗罪的立案标准
根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的规定,以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,涉嫌下列情形之一的,应予追诉:
1、个人集资诈骗,数额在10万元以上的;
2、单位集资诈骗,数额在50万元以上的。
三、集资诈骗刑罚处罚
对使用诈骗方法非法集资罪规定了三个档次的处刑。
即处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。
对诈骗数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。
对数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
由于这类犯罪案件情况较为复杂,从实际发生的案例来看,诈骗的数额一般都很大,有的数额在百万元、千万元以上,有的甚至达到数亿元、数十亿元。至于何谓数额巨大、数额特别巨大,何谓情节严重、情节特别严重,可由最高人民法院、最高人民检察院做出司法解释予以明确。
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是不是听到“资产证券化”这个词就觉得高级,觉得复杂,应该是“专业人士”才懂的事。然后,我们就因为“专业性”这个梗就此放弃学习,乖乖地将手里的钱交给“专业人士”打理。
小白认为,这不是学习理财的正确心态。
看病的时候,我们需要向医生了解自己病情,医生也会给我们细说。可是,决定采取什么治疗方案,承担什么样的后果,这就需要我们自己做出决策了。所以,我们可以看出平时储备基本医学知识的重要性!
现在,小白将以大白话的方式,告诉大家什么是资产证券化,它与我们有什么关系。
情景一:小白生意红火,但银行拒借钱
1、小白发现城里人喜欢吃烧烤,夜色下吃货们大口嚼肉、海灌啤酒、滚烫的茄子还没下碟就直送食客口舌……。看到烧烤生意如此火爆,小白立马辞职,开了一个烧烤摊。
2、结果正如小白所想,小白的烧烤摊每天可以赚1000元。既然生意不错,那就得多买几个烤炉,添一辆小面包车,招几个员工,以便做大生意。
3、于是乎,小白找银行借钱,希望贷款30万。
4、可是,银行嫌弃小白没有正当职业(烧烤摊老板不入银行法眼),没有值钱的东西可以抵押(小白全部烧烤家当加起来不到5000元),而且贷款额度不高,没有赚头,还怕小白跑路。最后,银行不愿给小白贷款。
怎么办?难道老天爷不愿小白的烧烤摊做大?
情景二:小白缺钱,大黑支招
1、小白找银行贷款不成功的消息经人传述,溜到了隔壁村(黑头村)大黑的耳朵里。
2、大黑找到小白,贴心地说:“你看,你现在一天能赚1000元,一个月就能赚3万。
现在不就想借30万嘛!要不这样,明儿我就掏30万给你,你把未来10个月赚的钱打到我银行卡上。”
小白听了大黑的话后,觉得大黑豪气,自己缺钱的问题也解决了,心里十分舒畅。
然而,大黑没把话说全,他手头没有30万。那他为何有如此胆量,当着小白的面许诺呢?
情景三:大黑连夜回村,欲卖30万理财产品
1、大黑自己没钱,但他连夜回村(黑头村),找到三叔、二婶、表兄等亲戚朋友,将“小白烧烤摊”这个项目的好说了千百回。这个理财项目全部额度为30万,一块钱一份,每个月都能返本付息。
2、大黑的亲戚朋友觉得好是好,可还是疑虑重重,他们合声问道:“小白只是个买烧烤的,大黑你也只承包了几亩果园,又不是银行,到时不还钱怎么办?”
3、大黑看到这等情景,赶忙发话:“大家不要怕,小白他爸在县里买了两套房,就算小白不还钱,我们还可以找他爸呀!”
听了大黑的话后,大家又七嘴八舌讨论起来,现场更加混乱了。大黑也愈发焦虑。
情景四:小白作保,30万手到擒来
1、大黑急中生智,拿起手机给小白打电话,让小白到黑头村说两句话。
2、小白刚到黑头村,大黑就将投资保证书递上,让小白签字。
3、投资保证书什么内容呢?很简单,就是大黑向黑头村的乡亲们发售30万理财产品,小白自己也要投资1万块钱。要是烧烤摊项目赔钱了,先从小白这1万里开始赔,优先保证还上黑头村乡亲们的钱。
4、黑头村的村民看到小白作保,且签了投资保证书,现场就全部认购了30万理财产品。
小白高兴地拿着钱去扩大生意,黑头村的村民也收到了投资保证书。小白烧烤摊生意继续红火,赚到的钱每月打给大黑,大黑又把钱转给购买30万理财产品的黑头村村民。当然咯,大黑自己也雁过拔毛,收点管理费和手续费。
小白、大黑和黑头村村民的故事并不复杂,就是小白新开的烧烤摊缺钱,大黑与小白想一个计划,然后向黑头村村民借钱的小事。
如果是”金融专家“,这个故事该怎么讲,金融产品该怎么卖?
1、基础资产:小白烧烤摊每天赚1000元,现金流为正流入1000元。
2、资产支持证券:小白签字的投资保证书
3、外部增信:万一小白赖账,老白拿钱拿房抵债。
4、劣后级:小白自己投1万,烧烤摊亏欠先从那1万里扣,这一过程就是劣后级。
5、内部增信:黑头村村民持有的优先级的过程叫内部增信。
那大黑呢?大黑是干什么的?
大黑看着像空手套白狼,干的就是投资银行的活,洋气点就叫investmentbank。
情景五:小白投资保证书开启证券交易市场
1、现在,黑头村的村民们知道,拿着小白的投资保证书,每个月可以在家坐收本金和利息。
2、平时黑头村的村民们喜欢打麻将,输赢的钱也多。
3、手头紧缺钱的黑头村村民就会卖掉小白的投资保证书换钱。
这个时候,小白的投资保证书就成了金融产品。慢慢地,证券交易市场也就形成。小白的投资保证书不仅在黑头村流动,周边的村落,甚至海外也开始交易。
是不是很美好?这种玩法就真的没问题么?
情景六:金融衍生产品,大红投资保证书来了
1、如果,黑头村里的大红看到小白的投资保证书深受市场欢迎,想了个注意:既然投资保证书每个月按时发钱,要不我也搞点钱来买投资保证书,打包卖到别的村去。
2、当然咯,大红自己是没钱的。不过前面已经又小白和大黑空手套白狼的把戏,现在可以照猫画虎。
3、于是乎,大红投资保证书面市!
烧烤摊每日1000元的现金流入支撑着小白的投资保证书,而小白的投资保证书又支撑着大红的投资保证书。以后,新面市的投资保证书又以大红的投资保证书为支撑。一环套一环,形成异常繁复的金融衍生产品市场。
情景七:黑头村的金融危机
1、一天,黑社会来了,小白的烧烤摊被砸了。老白也因车祸逃逸被法院判刑,一并查封了两条房产。
2、烧烤摊没了现金流,小白的投资保证书也就废纸一张。大红的投资保证书也就跟着作废,其他衍生金融产品也跟着倒霉。
黑头村的小金融危机,应发了全球经济动荡!
黑头村的经济史讲完了,现在大家知道什么是资产证券化了吧!我们平时购买的许多理财产品,实质上就是资产证券化的产品。
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谢邀!很多人在创业开始阶段,会因为没有本钱去做创业的投资项目,而往往采取众筹的方式来筹措资金。但是有时候人们在众筹的过程中对有些环节处理不当,就导致了众筹变成了非法集资。还有些人是顶着众筹的名义,以众筹为幌子,达到其非法集资的目的。不管是以上哪种情况,现实生活中都是有这样的事情发生的。那么,众筹和非法集资到底有什么区别呢?怎样才能分清楚众筹和非法集资呢?坤鹏论认为,要分清众筹和非法集资其实并不难。只要把握好以下几点就不会对它们俩傻傻分不清楚了。
1.什么是众筹
众筹,即大众筹资或群众筹资。是指一种向群众募资,以支持发起的个人或组织的行为。众筹分为产品众筹、平台众筹、股权众筹、债权众筹、公益众筹和混合众筹六个模块。
2.什么是非法集资
非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
3.众筹和非法集资的区别
首先,众筹和非法集资的区别在于向大众筹集来的钱的用途是什么。众筹和非法集资都有向大众筹集资金这样的特征,那么,如何对这两种行为有效的进行区别,一个很重要的点就是看它们所筹集的钱到底用来干了什么。如果筹集资金的人用筹集来的这笔钱去发放贷款,以期获得更高的利息,那么这样的行为就属于非法集资。又如果筹集资金的人用向大众筹集来的钱来运营一家健身房,那么这样一个具有运营平台的投资项目就真的属于众筹。
其次,众筹和非法集资给大众的承诺是不一样的。非法集资一般给出资人的承诺是“低风险,高回报”。即出资人把钱投放到这里,会在一定时期内获得高额的回报,并且这个高额的回报会随着时间的累积变得越来越多。然而,众筹是不会给出资人承诺高额回报的。众筹会根据当年公司具体的运营情况,酌情给出资人回报产品或者是适当让出资人分得公司一定的股份,让其成为公司的股东之一。
最后,要辨别到底是众筹还是非法集资,最为关键的一点还是在于有没有引起群体事件,是否合法。因为不管是产品众筹、平台众筹、股权众筹、债权众筹、公益众筹还是混合众筹,它都没有违背法律的规定,是在合法的范围之内的。但是非法集资的做法属于非法吸收公众存款。最高人民法院会同中国银行业监督管理委员会等有关单位,专门制定了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,就是为了依法惩治非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动。如果出资人最终发现筹资人使用钱的一些端倪,到市政府去告发了筹资人非法集资,只要告发的人数达到30人以上,那么筹资人就要接受法律的处罚。
谢邀,我是一个虔诚的价值投资者!我来回答这个问题!
首先我们说一下什么叫价值,价值在金融领域就是对于某件事物大家公认的一个价格。这个价格是社会劳动时间决定的,而不是大家给随意定价的。它是衡量一件事物贵贱的一个标准。
其次说一下价值投资,价值投资是相对于投机而言的,这种投资方式是以价值为参照的,而不是盲目跟风随便就给一个价格的投资。比如公司估值是600亿,现在的市净率是1.5,那么现在公司股票市值是900亿,如果你现在买入考虑的是股票不是贵了?而不是它明天会不会涨停,那你就是从价值的角度进行的投资,这种投资算是价值投资。如果你考虑的是现在好多人都在买这支股票,我也跟着买,明天一定大涨,那么你的行为就是投机。
最后再谈一下怎么进行价值投资,好多人都说中国不流行价值投资,中国人不会价值投资。这你就错了,看看我们的古玩市场有多火你就知道国人是多会价值投资了。国人是很会价值投资的,只是在买股票的时候就不看价值了,就一味地跟风了,特别是有“大师”指导的时候。哎,更是荒诞至极。如果我们用买古玩的办法去买股票那么肯定会大赚。我们是怎么买古玩的呀?买之前先验货,看了一遍又一遍,还是不放心,请专家来看看。最后再估价,值多少,什么价买值了,什么价买亏了。讨价还价后买回来就精心保管,收藏好长时间后才拿出来估价卖。买股票也该这样,要精挑细选,估价而入,要知道什么价贵了什么价便宜了,买入后还要珍藏好多年再出手,不能着急。如果国人用买古董的方法去买股票,相信一定能挣钱!举买古玩的例子就是想简明扼要的介绍一下怎么价值投资。投资的物品不一样,一个古玩一个是股票,但道理是一样的,都是一个价值投资的过程!
综上,价值投资要以价值为参照,在等于或低于价值的价格买入,在高于价值价格时卖出。说道理太简单了,能按照道理做的很少。好的理论不如好的操作!
好了,关于集资诈骗和集资诈骗司法解释的问题到这里结束啦,希望可以解决您的问题哈!