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招商银行借记卡取美金吗(招商银行借记卡取美金吗怎么取)

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[猫儿滩游观点]我们通常消费所使用的卡分为两种,一种是借记卡,先存款后消费,消费金额不能超过卡里预存的金额;另一种是信用卡,先消费后还款,消费金额不能超过银行给予的额度。

在海外消费,用卡环境十分完善,买瓶0.5美元的瓶装水也可以刷卡。所以我出国一般不会在银行兑换外币,直接带一张借记卡,一张信用卡。借记卡主要用于在自动提款机(ATM机)上取该国货币,信用卡主要用于消费。

全世界,大多数机场港口火车站都有ATM机,下机\车后,完成通关手续后就可以在ATM机上选择取当地币别的现金。现金主要用于小额的消费、车费、景点门票及付小费。

想去国外旅游,办什么卡用起来方便?

一:借记卡的选择

在国外使用借记卡,要注意以下几个细节:

1.自动提款机(ATM)机上是否有银联标志

我会建议优先选择在有银联标志的ATM机上取现金。主要原因有两个:第一:银联是中国自己的卡联盟,有银联标志的ATM机上都有中文菜单,方便操作;第二:有些银行发行的借记卡在有银联标志的ATM机取外币手续费低于在非银联标志的ATM机。

2.所持借记卡境外取现的手续费

在国外的ATM机上用借记卡取外币,银行会根据当天的实时汇率换算成人民币直接在帐户里扣款。比如你在美国一台ATM机上取了100美元,当天美元对人民币的汇率是6.71:1,那银行会从借记卡里扣671元。

国内大多数银行发行的借记卡在国外取现都需要加收一定的手续费,我目前使用的是一张平安银行的借记卡金卡,这张卡在国外取现是免手续费的。以下是国内主要银行收取的手续费:

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  • 持工行卡(含储蓄卡和信用卡)在中国境外(含港澳台地区)银联网络ATM终端办理取现,手续 费:每笔按(取款金额的1%+12元)人民币收取,最低14元/笔,最高112元/笔。
  • 招商银行通过银联系统在ATM机境外取款(除日本和美国以外),按照每笔交易金额收取5‰,最低10元人民币的手续费。且在自动取款机(ATM机)上提取每日不超过等值10000元人民币的当地现钞。
  • 中国银行长城电子借记卡跨境ATM取现按取现金额的5‰,最低15元/笔,最高收费50元/笔收取。
  • 建设银行借记卡境外取款,通过银联网络取款每笔按12元+取款金额的1%收取;通过非银联网络取款,每笔按取款金额的3%收取,最低3美元;
  • 民生银行借记卡在境外取款手续费每笔15元。

比如你所持的是建设银行的借记卡,在美国取了100美元,银行从你的帐户里扣除的金额是671元(汇率)+12元+671*1%=689.71元;如果你是通过非银联标志的ATM机取的这100元,那银行会扣671元*1.03=691.13元

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3.怎么省国外取现的手续费

  • 办一张免国外取现手续费的借记卡,比如平安银卡的金卡,办卡前可以向银行工作人员咨询。
  • 手续费是按笔收取的,尽量减少取现的次数,最好一次性把途中所用到的现金都取出来。
  • 手续费是按取款比例收取的,每次取现的金额一定要超过最低手续费金额,比如招商银行每一笔手续费0.5%,最低10元,即2000元以内都要收10元,哪怕你只取100元,每次取款不要低于2000元。

二:信用卡的选择

我去国外带的是一张双币卡,人民币及美元,同时支持银联及visa的渠道

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全币种信用卡(以上图片来自招商官网)


在国外使用信用卡需要注意以下事项:

1.和借记卡在取现时根据实时汇率将外币换成人民币扣款不一样,信用卡不是在消费当日将金额换算成人民币记帐,而是在还款日才会将消费金额换算成人民币进行扣款。

什么意思?比如你3/6日在法国花了1000欧买包包,当天欧元对人民币的汇率是7.8:1,你以为这个包价值7800元?不是的。你所持的信用卡还款日在5/23日,当天欧元对人民币的汇率是7.9:1,所以这个包实际价格是7900元而不是7800元。但如果还款时人民币升值了,欧元对人民币汇率是7.58:1,那恭喜你,这个包现价7580元,你省了220元。

当然,在大多数情况下,两个月期间汇率变动的幅度是很小的,基本上可以忽略不计,但如果碰上了人民币连续贬值,你的消费金额又特别大时,就需要考虑一下如何做对冲。对于在国外购物的中国游客,人民币升值可以省钱,贬值会亏钱。

2.尽量选择走银联渠道刷卡。

在国外用信用卡支付时,有时店家会问你选银联还是其他渠道,比如visa,master或运通,果断选银联,为何?

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银联标志

在境外刷卡消费,走银联线路,不会有手续费。 走国际组织线路,刷的币种是这卡本身所含的币种,比如美元(人民币美元双币种卡),也不会有手续费,还款时候需要还美金,或者存人民币购汇。

若刷的不是卡片本身所含的币种,比如刷了日元、韩元等,则国际组织在做货币折算时,会加收1.5%的汇兑手续费, 由于信用卡境外的消费都会以美元结算,故如果消费金额为非美元,会产生两种货币间的兑换费用,为交易金额的1.5%,汇兑手续费为银行代国际组织收取。如果消费金额为美元,则不会产生结汇手续费。

什么意思?

  • 中国持卡人在国外用银联渠道刷信用卡,银行不会收其他费用
  • 如果你所持的信用卡是双币卡,同时支持银联及visa(或master),买单时付的是美元,无论走银联还是visa(或master)的渠道,银行同样不会收其他费用
  • 可是,如果你去日本旅游,住在一家民宿,民宿不支持银联渠道,只支持visa,付房费时用的是日元,那visa公司会收1.5%的汇兑手续费,,房费是10000日元,但你实际付的是10150日元,多了150日元的手续费。
  • 如果你申请的是一张全币种信用卡,无论刷卡时是何种币别,银行都不会收其他费用

现在知道我为什么会选择双币,同时支持银联及visa的信用卡了吧!为了在最大程度时避开刷卡时的手续费。当然,如果可以的话,我会建议申请全币种信用卡。

当然,为了更好地服务中国游客,许多紧跟潮流的国外商家也开通了微信及支付宝,接受中国游客无卡付款。但是但是,出门在外,不怕一万就怕万一,最好还是带着借记卡及信用卡一起,现金、卡、手机,这三者组合可以走遍全球了。

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