乡村振兴：产业振兴--农民专业合作社融资问题探讨
作者 丰剑波 北京市京师（重庆）律师事务所律师
近年来，国家针对中小企业虽然出台了很多优惠鼓励政策并采取了相应的措施名单我国中小企业融资一直都是一个难题。
中小企业融资难，而农民专业合作社融资更难。主要体现在新型农业经营主体资金需求量大和资金供给短缺，这也是制约着我国大部分地区新型农业经营主体发展的瓶颈，尤其是很多处于创立初期的农民专业合作社，犹如嗷嗷待哺的婴幼儿。
一、农民专业合作社融资难的原因
任何一个市场主体都有一个摸着石头过河的艰难历程，再加上近两年来，全球经济受到疫情的严重影响，市场主体的生存更是雪上加霜，使得融资倍加艰难。
1、有效信息不对称
我国农民专业合作社成员绝大多数都是农民，文化水平不高，获取有效信息渠道单一，一方面导致很多关于融资的国家优惠、扶持政策不知晓，另一方面也对金融机构的信用贷款融资了解很少。
2、政府扶持机制不健全
政府虽然构建了政策体系培育新型农业经营主体，在财政、税收、信贷等领域给予政策扶持，但帮扶范围局限于示范社；同时金融机构具体到信贷的审批上具有自主决定权。
3、农民专业合作社自身限制
现代农业的基础是需要资本投入，而目前我国绝大部分地区农业尤其是中西部仍处于传统农业阶段，农民专业合作社成员思想观念保守，原始资本积累少，抗风险能力低，成员“进退自由”原则导致成员更加着眼于个人利益，责任心不强倾向于“搭便车”。目前法律体系下一人一票决策权并没有与出资额比例挂钩赋予成员较大的权利，责任承担较少，权责不对等。
二、农民专业合作社融资途径
目前我国法律框架和金融体系对于市场主体的融资方案主要包括资产融资、政府支持、风险基金、直接融资、租赁融资，在具体融资途径通过银行贷款、融资平台借贷、信用卡、保单质押、典当行融资、委托贷款等。
农民专业合作社虽然也属于市场主体同时还是新型农业经营主体，但由于其自身独特性与企业融资相比，在融资途径上绝大多数上市通过股票和债券进行资本融资，也不可能像其他公司法人通过品牌进行融资，产品融资吸引力又不足。
（一）国家财政直接补助
政府支持、鼓励、引导新型农业经营主体农民专业合作社健康发展，国家财政直接补助形成合作社财产。但政府财政补助需要满足相应的条件且需经过申请取得，因此农民专业合作社规范化是获得国家财政直接补助的前提。
（二）内部成员出资
农民专业合作社充分利用法律赋予的自治权，在章程中约定提高成员现金出资比例，对于非货币出资产权明确，并且明确约定出资期限和违约责任；在一人一票决策权基础上根据出资额加大附加表决权比重。
（三）资产融资
农民专业合作社资产融资方案的实施途径包括向银行抵押贷款，无论是自有财产担保还是其他企业提供担保或者担保基金担保，比如浮动抵押，将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押。
（四）融资租赁
农民专业合作社对于一些农业生产经营机械设备采用融资租赁的方式也是一种不错的选择。
律师观点
农民专业合作社缺钱是一个普遍存在的问题，作为个新型农业经营主体，由于它是互助性组织为成员服务，谋求成员共同利益。有些地方设立合作社贷款担保基金，为合作社贷款提供担保。政府鼓励、支持、引导农民专业合作社加强与农业银行等金融机构合作，开展银社对接，扩大金融服务合作社的覆盖面。政府部门出台了专门针对合作社等新型农业经营主体的农业保险，提高保费补助标准。新一轮土地改革农村土地“三权分置”，可以进行土地抵押贷款;农机抵押贷款、创业担保贷款等也是农民专业合作社可以参考的融资途径。
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