基金定投一定能赚钱吗?还真不一定!
这里我们假设一个很极端的情况:
你在2007年的牛市高点的时候开始定投,苦苦坚持7年,最后实在坚持不下去,只能割肉出局。
即使定投了7年,在底部积累了非常多的便宜筹码,但定投的结果还是亏损的。
在牛市高点自投罗网,在熊市出局,这应该是最悲伤的一种定投了。
2019年公墓基金业绩出炉,99%的基金都赚了钱,全部基金平均收益率22.41%。股基的平均收益率达到了39.61%。
其实,大部分投资者都是在牛市高位的时候才开始投资。比如2005-2015年这十年里新增基金开户总数是5400万基民,但是在2006-2007年牛市以及2015年牛市开户投资的,占十年里开户总量的72%。
所以,大部分基民不赚钱原因是在高位大量买入,成本太高所致。
再好的东西,买贵了,想赚钱也就难了。
你要赚到钱,你要有方法的买,然后得聪明的卖。
首先,我们怎样选择一支基金?(关于怎样选基金市面上已经有很多技巧了,这里补充一些小tips)
1)选择成立三年或以上,因为把基金的存在时间拉长,你才能看到它在过去时间段的一些表现。如果指大盘比较差的时候他能不能表现的好;如果在指数好的时候,他能不能更好这样的一个问题。
2)未换过基金经理人的这些基金,你要更加留意这个基金的经理人,在他所任职期间所得到的基金回报的业绩是不是足够的理想。
在天天基金网可查到基金经理人管理过的基金所有业绩。
3)你可以考察基金的累计净值的增长率,这个累积净值增长率的话基本上是越高越好。
一些投资者该止盈的时候不止盈,任由收益重新回吐,一碰到亏损的情况倒会立马卖出。
这里介绍几种相对靠谱的止盈方法。
1. 目标收益率法
这种方法很简单,确定一个目标收益率,一旦定投的收益率超过了目标收益率就可以止盈了。
比如我们投资10000元到某一只基金中,设置20%为止盈点,那么当基金上涨20%的时候就全部卖出基金。
不过我们也要考虑机会成本问题,坚持定投了那么多年,设置的定投收益率如果连机会成本都比不过,那还有什么意义呢?
比如我们拿这些钱去买一些银行里风险较小的理财产品,也可以获得一定的收益,另外还要考虑通胀。这里有一个公式:
最小目标收益率(机会成本)=(1+通货膨胀率+理财产品年化收益率) ^定投年限-1
举一个例子,假设理财产品年化收益率为5%,通货膨胀率为3%,如果定投5年,那么最低的目标收益率为:(1+3%+5%)^5-1=46.93%
虽然这种方法简单好操作,但也有缺点,如果设定目标收益率过低,止盈过早,之后市场继续上涨,也就踏空了。
2. 估值止盈
如果市场估值过高、或者已经接近历史高点,那么转折点即将到来,此时投资者需要赎回基金、进行止盈。
现在一些平台都会有一些指数估值表供投资者参考。
比如,支付宝
且慢的每日估值
3.我们定投一定要坚持到牛市!
最开始的那个很极端的例子里,其实只要再坚持一年就到了2015年的大牛市,底部积累的那么多便宜的筹码也就翻身了。
基金定投不是一次性买卖,也不是短期就能一夜暴富,而是需要一定的时间才能获得可观的收入,坚持“止盈不止损”,静待定投收益春暖花开。
回到正题,基金定投能不能赚钱?
掌握对的方法,把握好买卖时机,基金定投一定能赚钱!