来源：东莞社保
我们都知道，养老保险缴满15年并且达到法定退休年龄，可以按月领取养老金~
那么问题来了!为什么大家拿到的养老金不一样呢？
今天带大家一起了解一下我们的养老金是怎么构成的！
养老金=基础养老金+个人账户养老金！
影响基础养老金的主要因素为缴费年限的长短，缴费工资的多少及省社平工资水平。个人账户养老金是参保人在参保期间养老保险划入个人账户的总额除以计发月数的结果（计发月数可以理解为退休时点对应的平均余命的月数），缴费工资越高、时间越长，养老个人账户累积越大，个人账户养老金越高。
根据《社保法》规定，缴费满15年并到达法定退休年龄可领取养老金。15年只是最低年限，并不是缴满15年就不用交哦！
简单介绍一下养老金计算公式，
有兴趣的小伙伴赶紧来了解一下吧！
养老金计算公式
★公式很复杂，
有兴趣的小伙伴点击查看哟！
点此查看计算公式
基础养老金=（退休上年度全省岗平工资×a+个人指数化工资）÷2×累计缴费年限×1%
注：
当本人平均缴费指数<0. 6时，a=本人平均缴费指数÷0. 6
当本人平均缴费指数≥0.6时，a = 1
本人指数化月平均缴费工资=退休上年度全省在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数
本人平均缴费指数=(视同缴费指数×视同缴费月数+实际缴费指数之和）÷ (视同缴费月数+实际缴费月数）
个人账户养老金=个人账户总额÷计发月数
看完以上公式，
数学不好的小伙伴估计已经哭晕在厕所
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------
例子 ①：
参保人李某，2020年4月退休， 退休时满60周岁，缴费年限25年，个人账户储存额8万元，本人平均缴费指数1。
计算个人平均缴费指数
首先计算出个人平均缴费指数=
（1999年度缴费工资÷1998年度省岗平工资×1999年度缴费月数+2000年度缴费工资÷1999年度省岗平工资×2000年度缴费月数+2001年度缴费工资÷2000年度省岗平工资×2001年度缴费月数+……2019年度缴费工资÷2018年度省岗平工资×2019年度缴费月数）÷（25×12）=（853÷853×12+942÷942
×12+1152÷1152×12+……+7486÷7486×12）÷（25×12）=1
1.基础养老金=（退休上年度全省岗平工资×a+个人指数化工资）÷2×累计缴费年限×1%=（7486×1+7486）÷2×25×1%=1871.5元
其中，a=1；个人指数化工资=退休上年度全省在岗职工月平均工资×个人平均指数=7486×1=7486元
2.个人账户养老金=退休时个人账户存储额÷计发月数=80000÷139=575.54
3.基本养老金=基础养老金+个人账户养老金=1871.5+575.54=2447.04元
-------------------------------------------------------------------------------------------------------
例子②：
参保人王某，2020年4月退休， 退休时满60周岁，缴费年限15年，个人账户储存额6万元，本人平均缴费指数0.8。
计算个人平均缴费指数
首先计算出个人平均缴费指数=
（2004年度缴费工资÷2005年度省岗平工资×2004年度缴费月数+2005年度缴费工资÷2004年度省岗平工资×2005年度缴费月数+2006年度缴费工资÷2005年度省岗平工资×2006年度缴费月数+……2019年度缴费工资÷2018年度省岗平工资×2019年度缴费月数）÷（15×12）=（1333÷1666×12+
1474÷1843×12+1598÷1997×12+……+5999÷7486×12）÷（15×12）=0.8
1.基础养老金=（退休上年度全省岗平工资×a+个人指数化工资）÷2×累计缴费年限×1%=（7486×1+5988.8）÷2×15×1%=1010.61元
其中，个人指数化工资=退休上年度全省在岗职工月平均工资×个人平均指数=7486×0.8=5988.8元
2.个人账户养老金=退休时个人账户存储额÷计发月数=60000÷139=431.66元
3.基本养老金=基础养老金+个人账户养老金=1010.61+431.66=1442.27元
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------
从以上例子可以得出，个人缴费大概在三年左右即可通过领取养老金“回本”，你还认为参加养老保险不合算吗？
以灵活就业身份参保的，由于个人要同时负担单位缴费和个人缴费部分，所以回本时间会适当延长。
