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农业银行信用卡和储蓄卡的区别(农业银行信用卡和储蓄卡的区别看卡面)

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继建行、农行、邮储等大行之后,

近期一批中大型银行陆续发布

“睡眠账户”大清理公告,

其中就包括了工商银行。

工商银行表示,今年7月起将对用户长期不用的个人银行账户(借记卡和活期存折)开展清理工作。此外,包括光大、中信、平安、兴业、广发等股份行的清理行动也进一步展开。

记者梳理发现,银行主要清理账户余额低于10元且长期未发生交易的“睡眠账户”,以及个人在同一银行开立超出监管规定数量的账户。

不过,各银行清理的类型和标准并不一致,部分银行二者均会清理,而有的银行只清理其中一种。值得注意的是,清理账户并不意味着直接销户,有的银行对于满足相关条件客户个人账户进行销户,而部分银行仅是限制交易功能,若有需要仍可通过激活重新使用。

新增多家银行清理异常账户

工商银行5月7日发布《关于清理长期不动个人银行账户的通告》显示,将于2021年7月起实施长期不动个人银行账户清理工作。清理范围为,截至今年6月30日,凡连续三年以上(含三年)未发生客户主动交易,账户余额为零,且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户(借记卡和活期存折,下同),其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。其中金融社保卡、军人保障卡等特色账户不纳入清理。

5月6日,光大银行公告称,近期该行会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理,重点从一人持有4张以上该行I类卡的情况开始梳理,广州医保卡、北京物业维修基金查询卡、长沙住房公积金查询卡等特殊用途卡种除外。

光大银行对于“睡眠账户”的定义为“如果一张卡,两年无交易,账户余额为零,也没有要结的利息,没有存款明细和关联账户,没有办理基金、第三方存管、零售贷款、外汇买卖等业务,账户状态也正常的,就符合转为睡眠账户的条件。”

4月23日,平安银行、中信银行、兴业银行均发布清理存量账户的公告。其中平安、兴业的清理范围包括“一人多账户”和“长期不动户”,中信银行在此前清理睡眠账户后,此次主要针对的是超出规定数量的I类、II类和III类卡。

而早在去年底今年初,已有多家银行发布类似公告。2月8日,农业银行发布公告表示,自3月10日起,将开展个人长期不动户的销户清理工作。清理范围为,三年以上(含三年)没有交易、主账户及子账户存款余额为0且没有其他关联业务的借记卡。

1月5日,建设银行发布公告清理长期不动账户。根据公告,截至2020年10月31日的银行卡,如果连续三年以上(含三年),银行卡账户余额为0,且无任何交易记录,也就是未发生任何一笔存取款、转账交易的,将被纳入清理范围内。不过,军人保障卡、武警普卡、退役军人服务卡、金融社保卡和公积金卡等此类特殊银行卡,不在此次清理范围内。

邮政储蓄银行也在去年12月29日发布《关于开展个人存量异常账户清理工作的公告》,将于2021年6月30日(含)前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准(即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个)数量进行清理。如账户存在上述情况,本人持有效实名证件,尽快到该行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户,该行将限制金融服务。

为何清理“睡眠账户”?

多家银行表示,针对相关账户的清理工作主要是为了落实监管要求,防范电信网络诈骗风险,保障客户账户资金安全。

有银行业内人士告诉记者,银行机构密集发布清理睡眠账户公告,是积极响应“断卡行动”,也是更好提升合规性防范风险。

值得一提的是,2020年10月,一场全国性的“断卡行动”拉开序幕,对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪进行严厉打击整治,坚决斩断电话卡、银行卡的买卖链条。断卡行动中,银行也全面加速清理异常银行账户。

前述业内人士表示,当前电信网络诈骗持续高发的一大根源,是因为电话卡、银行卡的管理失控。大量“实名不实人”的银行卡、电话卡被骗子购买后实施诈骗,给警方的追查和打击带来巨大困难。因此,斩断电话卡、银行卡的买卖链条,就等于给骗子“断奶”,对于压发电诈案件具有特别重大的意义。作为银行账户的第一道防线,各大银行目前也在落实人民银行打击电信网络诈骗的相关要求。

而实际上,银行开展清理“睡眠账户”的行动已实施多年。根据央行规定,自2016年12月1日起,同一个客户在同一银行只能开立一个I类账户的银行卡,如果已经有Ⅰ类户的银行卡,那么再开户时,只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户的银行卡。随后,清理个人长期不动户成了多家银行的工作重点。农业银行、中国银行、招商银行、华夏银行等银行也都曾发布过类似通知,对同一存款人开户数量较多的情况进行清理。此外,除了加大对个人银行账户的清理力度外,银行也在加大对对公账户的整改。

据央行公布的《2020年支付体系运行总体情况》显示,截至2020年末,我国共开立个人银行账户124.61亿户,同比增长10.43%,增速同比下降1.64个百分点,人均拥有银行账户数达8.9户。人均账户数量增多,但是其中有部分成为了睡眠账户,难以被有效利用,甚至让不法分子有机可乘,试图通过银行账户进行非法交易,获取不当利益。

银行人士建议,持卡人一定要管理保护好自己的银行卡,可以自行对自己的账户进行清理,对于确实已经不再使用的银行卡,可主动注销,以免不用的银行卡被不法分子利用,带来不必要的风险。目前大部分银行都已支持异地网点注销银行卡。

需要特别强调的是,千万不要出租、出售、出借银行卡或支付账户。

而对于不希望被冻结的银行卡,

只要每年通过ATM、

网上银行或手机银行等任意渠道

办理一笔业务或者进行转账等交易,

就不会被银行认定为是“睡眠账户”。

链接:银行三类账户有何不同?

自2016年12月1日起,银行账户被分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类,类别不同,功能不同。

Ⅰ类户是全功能的银行结算账户,必须在柜面或通过银行自助机具,经银行工作人员现场面对面审核身份后开立,存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务,没有限额。

Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务,可以配发银行卡实体卡片。其中,Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元。

Ⅲ类户权限最小,只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中,Ⅲ类户账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元,年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元,年累计限额合计为10万元。

文/广州日报·新花城记者:林晓丽

栏目主编:张武 文字编辑:李林蔚 题图来源:图虫创意 图片编辑:雍凯

来源:作者:广州日报微信号

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